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国債ってどこで買えるの?儲かるの? 国債について調べてみた

更新日:

 

でごいちです。

 

 

 

今回は、”国債”についての記事を書いていこうと思います。

 

 

 

現在、証券会社を通じて投資できる対象は多岐に渡りますが、

国債もその一つにあたります。

 

 

 

 

私は日々、株に限らず先物やFX等の投資商品についての情報を見ているのですが、

唯一国債だけはほとんどといっていいほど知識がなかったんですね。

 

 

 

 

国債については、20年くらい前の子供の頃に、

 

 

 

「今は定期預金の利率は低すぎて、国債買って10年寝かせておいた方がマシ」

 

「資産運用は、国債から始めよう」

 

「日本国債なら、国が元本を保証してくれるので安心」

 

 

とかいう声をよく聞いたので、

 

 

 

”なんとなく安心そうだけど、そんなに儲からなさそうなもの”

 

 

 

という、なんともザックリな印象しかもっていなかったんです。笑

 

 

 

 

 

ですが、昨年12月とあるセミナーに行った時に、

 

 

「投資対象は、株、債券、不動産に絞っている」

 

 

というように、債権を投資のポートフォリオに組み入れている講師の話を聞く事ができました。

 

 

 

なんとなく投資対象として魅力がなさそうというイメージだけ持って今まで過ごしてましたが、

良く知りもしないくせして食わず嫌いで敬遠していても良くないので、

この機会に一度詳しく調べてみようと思いました。

 

 

 

 

国債について、なるべくわかりやすくまとめましたので、ぜひご覧ください。

 

 

 

国債ってどこで買えるの?儲かるの? 国債について調べてみた

 

 

 

 

まず、国債とはなにかという所から始めましょう。

 

 

 

そもそも、国債ってなに?

 

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国債は、国が発行する債券です。

 

国はこの債券を発行し、購入してもらう事で投資家や個人から資金を集めます。

そして税収を補うものとして、公共事業や交通インフラ等の設備にあてていくのです。

 

国債に出資してくれて償還日(期日)まで持ち続けてくれた人には、

決められた利息を支払っていきます。

 

 

国債は、日本に限らず世界中の国で発行されています。

 

2019年現在、めちゃくちゃ裕福な国(モナコ、リヒテンシュタイン、ブルネイ等)以外は、

どこの国でも発行されているみたいですね。

 

 

 

 

国債ってどこで買えるの?

 

 

 

国債は金融機関や証券会社で買う事が出来ます。

 

 

 

金融機関でもっとも力を入れている所としては、ゆうちょ銀行ですね。

そこら中に国債のポスターが貼ってありますよね。笑

 

 

もちろん、普通の銀行でも買えます。

メガバンクや地銀など、だいたい知っている名前の銀行は取り扱いをしていますよ。

 

 

 

証券会社も同様です。

 

実際に店舗を構えている会社や、ネット証券でも買う事が出来ます。

 

 

 

ところで、国債って儲かるの?

 

 

 

 

さて、ここが一番大事な所ですね。笑

 

 

まず日本の国債から見ていきましょう。

 

日本の国債は3種類あります。

 

 

・固定金利3年型

 

・固定金利5年型

 

・変動金利10年型

 

 

 

です。

 

固定金利とは、金利が購入の時点からずっと変わらない事

変動金利とは、半年ごとに金利が変わる可能性があるという事

~年型とは、償還日(実際に元本が返済される日)までの年数

 

 

を示します。

 

 

現在の金利はすべての種類の国債で、0.05%となっています。

 

この0.05%というのは年間の金利です。

 

 

 

 

※金利0.05%で計算すると、

 

・100万円分買ったら500円

・1,000万円分買ったら5,000円

・1億円分買ったら50,000円

 

(※税金は除きます)

 

 

 

金利が低いとは思ってましたが、ここまでとは予想外でした。笑

 

 

結構な額の国債を買ったとしても、

ちょっと豪華なディナー代くらいにしかならないんですね。

 

 

日本国債の金利の推移は、

2007年のサブプライム問題の時に1.5%までいった事がありましたが、

ここ最近はマイナス金利に突っ込んでいます。

 

 

国債はマイナス金利になっても最低0.05%の金利は保証されるので、

金利がなくなったり持っているだけでお金が減るという事態にはなりません。

 

 

今日(1/18現在)の金利はというと、0%でした。金利は毎日変動します。

 

最低保障の%を割っていますので、変動・固定どの種類の国債を買っても、

金利は0.05%という事になりますね。

 

 

 

 

 

今は定期預金の利率の方が高い(所もある)

 

 

 

 

 

 

ちなみに、今は定期預金の方が金利が高いみたいですね。

金利が高い所の代表としては、

 

 

・じぶん銀行の定期預金金利が0.2%

・イオン銀行の預金金利が0.12%

 

だそうです。

低い事には変わりないですが。笑

 

 

メガバンクの定期預金利率が0.01%くらいなので、

それよりかはいい数字ですけどね。

 

 

 

証券会社の口座にお金を入れるだけでも利息は付く

 

 

また、あまり知られていませんが、

証券会社の証券口座に預ける事でも利息は付くんですよ。

 

 

その利率は、0.0482%です。

 

 

国債より若干低いですが、

手軽に引き出せて開設手続きも簡単という点では、

国債を買うよりかは幾分マシな気もしますね。

 

 

 

 

 

日本以外の国の国債の買い方

 

 

 

 

日本の証券会社や金融機関を通して、他国の国債を買う事も出来ます。

 

 

外国債で有名な楽天証券では、

アメリカ、カナダ、メキシコ、ブラジル、ロシア等といった国々の

国債を購入する事が出来ます。

 

 

外国債の金利はそれぞれの国によって違いますが、

 

 

・アメリカの10年国債の金利が2.746%

・ロシアの3年3ヶ月国債の金利が6.375%

・メキシコの1年1ヶ月国債の金利が4%

 

 

となっています。

 

 

結構高い数字だと思いませんか?

 

日本の0.05%とかいう数字よりも圧倒的に高いですね。

 

 

 

 

資金を入れると、もちろんその分のリターンも大きくなるので、

まとまったお金をしばらく使っておく必要がない人は、

国債の購入を検討してもいいかもしれません。

 

 

あまり知られていないだけで、

日本の定期預金や国債より、ずっと金利のいい商品があるわけですね。

 

 

 

 

 

外国債を買う時に注意すべき点

 

 

 

 

ただ、外国債購入時に一点注意すべき事があります。

 

それは、その国の通貨で買う事になるという事です。

 

アメリカの国債であれば、日本円をドルに両替をしなければいけないわけです。

 

 

通貨ですので、価値は日々変動していきます。

 

ドル高になれば金利と値上がり分をGetすることができますが、

ドル安になってしまうと値下がり分が金利から引かれる事になります。

 

 

通貨の価値変動によるリスクも存在しているという点は理解すべきです。

 

 

また、各証券会社や金融機関への両替手数料も発生します。

買う前には、しっかり確認するようにしましょう。

 

 

 

 

当記事のまとめに

 

 

 

 

当記事では、国債についてという基本的な所から始まり、

日本国債と外国債についてを解説してきました。

 

 

国債は他の投資商品よりはリターンも少ない商品ですが、

国が崩壊しない限り価値が保たれ返還されるという点で、

リスクも非常に低いものである、と言えます。

 

 

 

 

株式投資が短中期の期間で資金を運用していくものだとしたら、

国債は長期期間での資産を運用する方法となるでしょう。

 

 

長い目線で資金運用を考えている方は、

国債購入も検討してみるのも良いかと思います。

 

 

 

 

 

もし、短中期スパンで資金運用を増やしていきたいと考えている方は、

株式を始めとした投資を始めていく事をおすすめします。

 

 

 

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